百信银行智存通存款办理及质押贷款经验谈

我最初每攒下一个小铜板儿，都是放在余额宝的，后面余额宝被限制规模了，收益就一路走低。不过支付宝又及时的推出了余利宝，这个比余额宝的收益要高一些。但在我接触到百信银行app后，我的钱大多都存在其钱包plus里面，不过收益也在走低，目前收益在3%以下，存一万元每天8毛左右，好在现在又推出了智存通这款收益率3.75%的五年定期产品，支持质押存款来获得贷款，也是一个比较不错的选择。在这里特地分享一下百信银行智存通存款办理可以注意到的小细节，和怎么样去做质押贷款的小小经验。

就是半个月以前，2月25日我写了《理财之路 百信智存通3.75%年利率入坑记》，但我也没想到的是，前几天我已经贷了一部分钱出来应急了。因为几天前的俄乌战事，让黄金急剧拉升了一两百美金，我所持有的空单已经受到危险了，需要入金防止穿仓。

百信银行智存通办理质押贷款可以贷出所存的90%资金，贷款存款都是3.75%利率，理论上可以不损失太多，但其实还是有区别的，那就是存款利息是5年期满才支付给你，而你贷款利息是需要每月一还的，年底还要还款本金，如果没还上，那贷出来的钱就按活期计算了，而你质押的贷款就有成本了。当然还上后，还能再办理下一轮质押贷款。

我这次提出来的是5万存款，准确的说是质押贷款5万，这5万需要我每月支付利息，1.04*5*30（每万日收益*5万*30天）=156元，满12月时，要还款本金5万。其实我这是短期借用，使用的只是其中两三万，后面看黄金价格又走低了，暂时没啥风险了，就想把余下没用的先还上，这时候才发现百信银行智存通质押贷款只支持全额还款，不能自由金额还款。后来没办法，只能把暂时先不用的也办理了5年存款业务。

但这次也让我长了心眼，琢磨了一下应该怎么样才能好好使用这款产品。

百信银行智存通是网络办理的，不用跑线下网点，这个很方便，利率也算过得去。还是挺适合我这样手里有一点闲散小钱想有更多收益，又想有更多使用自由的人。微信零钱通和余额宝余利宝收益都太低了些，相比于智存通5年定期存款，每天收益少两三毛钱，短时间来看也不算啥，长时间看区别还是有点大。如果有几十万选择不同的方式，智存通5年定期可以让你实现王老吉自由，或者是红牛自由。由于智存通支持质押贷款，平时利息也不算高，到年底时只要操作一次又可以再度贷款出来，也就在较大程度上实现了你的零散钱3.75%的收益，也就是每万元1.04元一天的收入。

至于用什么来操作还款，然后再度贷款呢，我是想过你借朋友一天来周转，或者是去借呗网商贷借用一天。办法总是会有的嘛。

还有我发现百信银行智存通质押时需要注意的有，所要借的钱，要分多次小量质押出来，而不是一笔办理了，否则就会造成我所遇到的尴尬事情——余下没花出去的钱想还贷又不够。另我也在后面的操作里，每存一笔都是几千到一万，不再直接一笔存十来万的了。我也是防了一手，虽然说能质押贷出所存那笔存款的90%来，可万一是有质押笔数限制又怎么办呢？再说也极有可能一个闪电骚操作，做了一个大额质押，又会重复叹息不已的过程了。

这样，理论上你都可以实现用后面贷出来的钱，还前面的贷款。而每次有新资金入帐了，又能很方便的还清前面的贷款，让收益再一次飞起来。

当然如果自己有百万存款的，或者是能从朋友圈里凑一凑弄来一百万去余利宝开通尊享版的，还是直接可以去那里面存，真正的活期收益，利率也有3.5%左右，虽然不会算，一万每天应该也有1元左在的收入。