人生存钱攒钱计划之第三话：乱投资不如存宝宝类产品

这些年，金钱财富流动快，人们都很燥动，就连村里的老爷爷问我的收入，也不再是能拿几千，而是问有没有一万元一个月。要知道就我所在的19线外的小乡小镇里，那时候一天干活八九小时拿一千多两千的非常多。人们总是期待前前一分还是穷光蛋，一转身卡里存款就有几百万。的确有很多人创业做老板成功了，衣锦还乡风光无限，可更多的人不管是投资实业还是在网络上投资都是亏损的，所以胡乱投资万万不可为，如果手里有闲钱，在没找准投资目标以前，不妨存到互联网宝宝类产品上面去。

先说说那些做实体的，很多能吃苦头脑也灵活的人，有眼光有魄力不管是从亲朋好友那凑了钱还是贷了款，也在打了几年工学到技术以后实现了打工仔到加工厂老板的转变，每年几十万几百万的收入，着实让原本一群光着屁股玩泥巴的人心生向往之情。可成功绝非偶然，成功也不可复制，别看平时你这发小都是你们一群人里的小跟班，平时你都罩他一头，可是别人做成了的生意，你却照葫芦画瓢整不出来。到最后你只能把他的成功归结于运气，可运气也是实力的一种。在他需要被肯定需要被认可的时候得到过幸运之神的关照，而你却遭受扫把星一次又一次的叠加暴击。别人成功的道路只能证明这条道能走通，但你能不能走通还是个未知数。所以别头脑发热，你仍然得小心摸索出一条适合自己的路子来。

再说网络上这种那种投资的，前几年火得不行的P2P，现在都知道大部分都已经爆雷了。有一句话说得好：你贪图别人的利息，而别人却却贪图你的本金。当然还有一种让人很是心惊肉跳的就是传销，实物传销倒还是给你一些可能连食品也算不得上东西，声称是神药，或者是保健产品能够降服癌症，最少也能强身健体。而那些玩资金盘的就厉害了，你存钱进去就能分钱，而且是超高的利润，搞得这一个项目不是用来投资，因为投资没有这么巨大的回报，而应该是印钱。总之先加入的人都赚回来了，除非把赚的又投进去的才亏了。而后面发展的那些人就全交学费了。当然先行者未必是真全身而退了，毕竟发展了那么多人，后来者心里有多怨愤就难说了。

这年头钱直接放银行活期是没啥好放的，那玩意儿我也不懂算，据说是一万块钱，每年30元的利息。一般来说什么国债啊，存几年的定期啊是最好的。对于经常没钱的我来说，说真的定期就没存过，据说5年定期年化4%，也不懂算，基本上可以知道的是大约1万元每天1元的利息。

不过说实在的，能够存多年定期的人，都是手里有一笔比较大的钱又没有投资的目标，生活中也不需要用到的钱，而且若不是存一个定期加以限制又很容易花出去。在这些估点之外，还有不小的缺点，不到时间取出来都按活期结算，最怕遇到急事难事不得不取。存上五年定期，一万元会有约365*5的收入。而你在4年11个月时急着用钱了怎么办？取起来则意味着你的利息收益都按活期（如全取），不到150元。是不是有一种便秘般的纠结？

像支付宝的余额宝余利宝微信零钱通，年化收益2.3左右，大概一万元每天0.6元左右，大概相当于两三年期的银行定期。一般来说比存定期是合算的。觉得不够高的还可以试试百度跟中信银行推出的百信银行，这个是网络使用的，里面的零钱plas提供3左右的年化收益，大约为一万元每天0.8左右收益，这个收益和余额宝等宝宝产品是一样的，收益会积累到本金里面，实现某些人大肆吹捧的复利。

关于复利这东西，从理论上来说是可行的，可这建立在你的资金可以几十年上百年的存放，还有高额的利率上面的。如果你的资金本身就不大，利率还低，你的利息所得就很少，根本就不是你想像的存一头母牛，然后每年利息就是一头小牛崽，加入小牛崽继续存，更多的小牛崽就出来了。而是什么呢，你存入一头牛，利息所得是一根牛毛，你存得久了，这牛身上的毛更多了。

所以网络上那些爱因斯坦说的”复利是世界第八大奇迹”一类的言论，首先没定义存入的本金是多少，其次没说利率是多高。相比而言除了那些民间放贷的见证了复利的魔力和甜头外，也只有借贷的人才能感受到这种威力了。而我们大多数人是没可能有这种体验的。

一般来说，存定期放银行自然是更为保险，但作为随取随用又想得到较高利息收益则大可选择宝宝类产品。至于身边的某某说借十万还十五万，或者是借十万还二十万，你真得想想到时候能不能收回来本金。在这个社会上，单打独斗是不行的，总得要朋友，朋友之间也要懂得救急不救穷的道理。被朋友借钱不还和赠送一笔钱财给朋友完全是两个不同的概念和体验，好了跑题的话就到这了。