存款利率全面下调，存款理财吃利息下一步怎么走？

今日百度热搜排名17，实则更关乎民生的消息是“多家银行大额存单额度告急”，以前银行抢着要你去存大额存单，一家比一家给的利息高，现在是银行的大额存单都定额了，储户抢着拿一个大额存单的额度。用老百姓的话来说就是：老鸦不在原来的树上叫了。针对银行存款利率全面下调的现实情况，我们想通过更为安全的存款来理财吃点利息，下一步应该怎么做呢？

说点我知道的。

一，百信银行存款
五年期3.75%，三年期3.25%，虽然不及一些小银行仍给4%以上的利率，可背靠中信银行，比那些小银行安全得太多。越是在小银行容易出问题的今天，存款安全绝不是小事。
如果你以前有存智存通尊享版，这个五年期3.75%的更好，因为可以按这利率抵押贷款出来，也就是说你急用钱时，能再借出来存款的90%，可以借12个月，当然你懂的，还款后又能再借呀！而市面上很多银行存单是不支持存单抵押的，那么提前取出的钱都按活期算利息，存得越久亏得越多。还有一种则是能抵押贷款，但利率不一样，你需要多贴利息。

二，网商银行大额存单业务
你可以看成是支付宝家的，20万起存，三年期存单年利率3.35%，你的存单想提前变现时，可以转让给他人，你也可以购买别人存了一段时间的存单。

三，微众银行大额存单业务
你也可以看成是腾讯家的，20万起存，五年期年利率可达4%以上，也能够转让存单来提前变现。

四，平安银行
平安银行也有20万起存可以转让的大额存单，三年期利率3.3%，不过今天看时三年期已经售馨，二年期2.75%，当然也可以看看2万元起存的平安存1号，三年期3.4%。

上面说的是固定存款，适合手里较大比的闲置资金，而手头的流动资金怎么样理财才能合算呢？须知道余额宝零钱通收益已经跌破2%了，一直在奔1%走。一万元每天不过四五毛钱而已。

1，百信银行钱包plus
钱包plus的收益也在一路下跌的，但一直比余额宝零钱通要高，目前是2.5%，每天的收益也比较及时的到账，跟上面的存款到期付息不一样，这个的利息累计下来也是能吃息的，算得上是小蚂蚁一般的“复利”吧，当然如果你的资金大也挺可观的，这一点跟所有的宝宝理财是一样的。
如果觉得不够高，百信银行app还有一个3%以上的钱包尊享版，不过利息不是天天到账，有时候连续几天不给，在下一天一起给，也有收益为0的情况，还有一次收益倒扣了，那天每万倒扣了一元钱。

2，网商银行福利金（见专篇介绍《网商银行福利金收益3%值得入手》）
如果你是网购达人，你可以试试福利金的玩法，网商银行福利金需要你开通网商银行，然后再开通送福利金，在支付宝里面点到网商银行（不是直接进网商银行app）是可以看到的，签约以后，你把支付宝余额里面的钱存到网商银行活期里面，每天一万元就产生相当于0.88元的福利金来了。这个应该相当于3%的收益了。
这是活期，存取很方便，存入也没等待期，不好的方面也有几点，比如福利金它没有“复利”效果，不再产生利息了，福利金需要网购时才能抵扣，而且是按比例而不是全抵，这样会制约了你的实际所得（有没花完的情况），福利金产生一周后会消失，需要你去点击收取，就像接受游戏里的阳光一样，过久了就没了，今年的福利金在下一年年底时没用掉的会清零。
然后说说其最大支付比例应该在10%左右，不同场景有不同的支付比例，问过客服也没一个标准的比例，都是不一样的，有些支付还不支持福利金抵扣，但福利金还能兑换网商银行支付红包，这个红包应该使用范围更大，但还没有测试。

综上所述，如果你想利息再生利息，对于短期资金的利用，百信银行钱包plus比较适合，而你作为一名网购达人，或有渠道用来花掉福利金（比如帮朋友网购付款或代充话费之类的——付款时选择网商银行），你也可以在网商银行活期里面放多一些资金来配置。

至于其他的，像农行这些，越是不缺钱的大银行，存款利息就越低，如果用来做理财投资，除了安全以外，就没有多少操作性了。