银行当年愿意接入支付宝原因是有利可图

所谓天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往，无论是银行还是支付宝，他们都只不过是一个商业机构而已，商业机构最核心的目的就是以利润为目标。

而当初银行之所以愿意支付宝接入无非就是银行有利可图罢了，至于支付宝快捷支付接入银行，银行能得到什么好处，主要体现在以下两个方面。

第一、通道费。
支付宝刚推出来的时候，大家转账或者提现基本上都是免费的，但这并不代表银行是免费的，实际上这是支付宝在给大家垫付一部分费用，而支付宝之所以这么做，其目的就是为了推广，为了获取更多的用户。

但自始至终支付宝跟银行合作都有一个通道费，当用户从银行把钱提到支付宝或者从支付宝把钱提到银行的时候都会有一个费用产生。

至于这个费用是多少要看支付宝跟不同的银行谈，因为当初支付宝跟银行直联的时候，支付宝都是一家一家银行去跟他们谈合作的，至于哪家银行的合作费率是多少，我觉得关键要看交易的多少吧，如果交易量大那费用自然就少些，如果交易量比较小，那费用自然就比较高些。

参考pos机的费率来看，银行的通道费应该5/10000~1‰之间吧，相当于大家提现1万块钱，支付宝要为大家支付5块钱到10块钱之间的手续费。

这也是为什么最近几年支付宝和微信都开始对用户提现收费的原因，因为随着支付宝以及微信支付用户量的不断增大，交易量越来越大，他们承受的成本也越来越多，所以他们只能把这种成本转嫁给用户，因此目前支付宝跟微信超过免费额度之后提现基本上都要收取0.1%的手续费。

大家不要小看这0.1%的通道费，实际上对于支付宝这种用量非常庞大的平台来说，用户提现1万亿，那么支付宝就要给银行10亿左右的通道费，这个费用还是相对比较可观的。

第二、用户沉淀资金。
支付宝快捷支付刚推出来的时候，实际上支持的银行并不多，基本上都只支持那些国有大银行以及一些股份制银行。

所以很多用户为了方便使用支付宝都会去开通这些银行的账户，平时有钱也会放在这些银行上，这无形当中就给这些银行形成了一些沉淀资金，而且支付宝用户放在银行的钱很多都是活期，而活期的利率对银行来说是非常低的。

所以很多银行积极跟支付宝以及其他第3方支付公司合作，其实也是为了获取更多的用户沉淀资金，这样就可以降低银行的融资成本，这是非常划算的一个事情。

甚至对于那些小银行来说，为了获取这些用户沉淀资金，他们宁愿不要通道费，毕竟最近几年各大银行存款压力非常大，所以为了吸收更多的用户存款，一些小银行有可能直接跟支付宝合作，只要支付宝用户使用他们的银行，他们就可以免除通道费。

由此可见，各大银行跟支付宝合作其实都是双方互利共赢的。只是最近几年随着第3方支付的不断发展，第3方支付的监管并不太完善，所以从2018年开始我国就正式断直连，各大银行目前各种交易都必须接入网联，网联已经成为各大第三方支付平台的清算系统。

作者：毒舌财经