支付宝银行之恋，从合作共赢到竞争对手

有一句话你可能听说过叫做“合作共赢”，当年银行还没想到支付宝会对银行造成如此之大的威胁。大家可能都知道早期的电子商务是没有支付宝付款的，买家要买东西要先到邮局去汇款，汇款以后卖家再发货，这里就会出现一个信用问题，要是遇到不诚信的卖家，收了钱不发货那就麻烦了。

于是马云开始想做支付宝，就是买家付款是先付到支付宝，由支付宝进行担保，等买家收到货以后再确认收货，这样钱才会到卖家手里面。马云后来在演讲中也说过“做支付宝是冒着坐牢的危险在做”，因为这其中的法律问题还没有得到完善，支付宝这样做很可能就涉及到集资犯罪等等问题。这点也可以看出马云的勇气是非常大的。

到了2003年，那个时候淘宝的负责人找到了杭州的工商银行谈合作，那个时候银行也在着手做电子支付了，对于支付宝的到来，他们还是很高兴的，其原因有两个，一是电子支付处于刚起步阶段和支付宝合作能够更好的完善电子支付，第二个原因是支付宝能够带来大量的存款，对于银行来说存款也是考核指标之一。而支付宝依托着淘宝这个电子商务网站，每天都有很多买家付款，这些款项是不会马上支付给卖家的，需要等卖家确认收货以后才会付款给卖家，于是这些款项就会沉淀下来，这样银行和支付宝合作相当于拥有了这笔存款。当然另外一点还是在于当时这家工商银行的行长创新意识比较强，敢于比别人先行一步，这样支付宝和银行的合作就开始了。

随着交易量越来越多，其他银行也看到了其中的利润，支付宝当然也愿意和更多的银行合作，这样也能增加客户，也能够给更多客户带来便利，于是支付宝逐渐上线了许多银行。如今我们也看到支付宝的快速发展，随着支付宝拥有了大量交易量和资金，支付宝推出了余额宝，而余额宝的产生才是真正对银行产生了威胁，因为很多沉淀下来的钱不再是银行的存款了，转而变成支付宝为客户购买基金了，这就不仅仅是抢一点银行平时转账手续费这么简单了，相当于是抢银行的饭碗阿，银行自然不高兴了。

不仅如此，支付宝还推出了贷款，号称运用大数据，无需抵押每个人靠信用就能够获得贷款，而银行的很大一部分利润都来源于贷款阿，这支付宝相当于又把银行的饭碗抢了阿，所以现在的支付宝是真的让银行睡不着觉了，银行只能自身做出改变，增加竞争力了。

作者：三年之旅